Simulador de Financiamento de Veículos
O que é o Custo Efetivo Total (CET)?
Ao financiar um carro ou moto, os bancos costumam anunciar uma taxa de juros atrativa (ex: 1,2% ao mês). No entanto, essa não é a taxa real que você paga.
Por regra do Banco Central, o banco é obrigado a informar o CET antes de você assinar. Ele soma aos juros o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), a Tarifa de Cadastro, seguros e o registro do contrato, custos que muitas vezes entram no valor financiado. O CET é a taxa real do seu empréstimo.
Exemplo resolvido
Carro de R$ 50.000 com R$ 10.000 de entrada, em 48 meses, a 1,79% ao mês, com IOF financiado e sem outras tarifas. O IOF eleva o valor financiado para R$ 41.254,39, a parcela fica em R$ 1.288,15 e o custo efetivo total chega a 25,93% ao ano. Somando a entrada, você paga R$ 71.831,00 pelo carro.
Como o IOF entra na conta
Para pessoa física, o IOF do financiamento tem duas partes: 0,38% sobre o valor e 0,0082% ao dia sobre cada parcela, contando os dias até o vencimento dela, com limite de 365 dias. Quando o IOF é financiado, ele entra no saldo devedor e também paga juros.
Como pagar menos
- Dê a maior entrada possível: cada real a menos financiado deixa de pagar juros e IOF.
- Compare o CET entre bancos e a financeira da loja, não só a taxa de juros.
- Prazos curtos têm parcela maior, mas custo total menor.
- Ao antecipar parcelas, você tem direito ao desconto proporcional dos juros, pelo Código de Defesa do Consumidor.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros remunera só o empréstimo. O CET soma juros, IOF, tarifas e seguros e mostra quanto o crédito custa de verdade. O banco é obrigado a informá-lo antes da assinatura.
Devo informar a taxa ao mês ou ao ano?
Tanto faz: escolha a unidade ao lado do campo. A conversão é composta, então 1,79% ao mês equivale a cerca de 23,7% ao ano, e não a 21,5%.
Quando desmarcar o IOF?
Desmarque se você vai pagar o IOF à vista ou se a operação não tiver IOF. Com a opção desmarcada, o imposto sai da parcela e do CET.