Aviso sobre el Sistema Financiero
Este simulador se basa en los modelos del sistema financiero brasileño. Las tasas de interés, los impuestos y las reglas de amortización pueden variar significativamente en su país.
Simulador de Préstamo de Vehículos
¿Qué es el Costo Efectivo Total (CET)?
Al financiar un automóvil o motocicleta, los bancos suelen anunciar una tasa de interés atractiva (por ejemplo, 1,2% al mes). Sin embargo, esa no es la tasa real que usted paga.
Existen impuestos, tarifas de apertura de crédito, seguros y registro de contrato que se suman al valor total financiado. La suma de todos estos costos genera la tasa real de su préstamo: el CET.
Ejemplo resuelto
Un auto de $ 50.000 con $ 10.000 de entrada, en 48 meses, al 1,79% mensual, con el impuesto brasileño IOF financiado y sin otras tarifas. El impuesto eleva el monto financiado a $ 41.254,39, la cuota queda en $ 1.288,15 y el costo efectivo total llega al 25,93% anual. Sumando la entrada, usted paga $ 71.831,00 por el auto.
Cómo entra el IOF en la cuenta
En Brasil, las personas pagan IOF en los préstamos en dos partes: 0,38% sobre el monto y 0,0082% por día sobre cada cuota, contando los días hasta su vencimiento, con un límite de 365 días. Cuando el impuesto se financia, entra en el saldo y también genera intereses.
Cómo pagar menos
- Dé la mayor entrada posible: cada peso que no financia deja de pagar intereses e impuestos.
- Compare el costo efectivo total entre bancos y la financiera de la concesionaria, no solo la tasa.
- Los plazos cortos tienen cuotas mayores, pero un costo total menor.
- Adelantar cuotas suele reducir los intereses; revise su contrato.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el CET?
La tasa de interés solo remunera el préstamo. El CET suma intereses, impuestos, tarifas y seguros, y muestra cuánto cuesta el crédito de verdad. En Brasil, el banco debe informarlo antes de la firma.
¿Informo la tasa mensual o anual?
Cualquiera: elija la unidad junto al campo. La conversión es compuesta, así que 1,79% mensual equivale a cerca de 23,7% anual, y no a 21,5%.
¿Cuándo desmarcar el IOF?
Desmárquelo si va a pagar el impuesto al contado o si su préstamo no tiene IOF, por ejemplo fuera de Brasil. Así el impuesto sale de la cuota y del CET.