CDB ou LCI/LCA: qual rende mais?
Compare um CDB com uma LCI ou LCA já descontando o imposto de renda e descubra qual põe mais dinheiro no seu bolso no prazo que você escolher.
Dados das aplicações
Por que comparar pelo valor líquido
O CDB paga imposto de renda sobre o rendimento; a LCI e a LCA são isentas para pessoa física. Por isso, um CDB que paga mais "% do CDI" pode render menos no bolso. O imposto do CDB cai com o tempo:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
A conta de equivalência é direta:
Exemplo resolvido
Por 2 anos (720 dias, alíquota de 17,5%), uma LCA a 92% do CDI equivale a um CDB a 92 ÷ 0,825 = 111,5% do CDI. Se o CDB oferecido paga 110%, a LCA rende mais.
Antes de decidir
- LCI e LCA têm prazo mínimo de carência e, em geral, não permitem resgate antes do vencimento. Confira as regras do título.
- CDB, LCI e LCA contam com a garantia do FGC, dentro dos limites por CPF e por instituição.
- Compare títulos com o mesmo prazo e a mesma liquidez.
Perguntas frequentes
O CDI é preenchido sozinho?
Sim, buscamos a taxa mais recente divulgada pelo Banco Central. Você pode alterar para simular outros cenários.
A conta é exata?
É uma aproximação: usamos dias corridos, enquanto o CDI rende em dias úteis, e supomos o CDI constante no período. Para comparar duas opções, a diferença não muda a conclusão.
E o IOF?
Resgates antes de 30 dias pagam IOF sobre o rendimento. A calculadora considera aplicações de 30 dias ou mais.
Ferramenta educacional. Os cálculos são feitos no seu navegador e não constituem recomendação de investimento.